本报（chinatimes.net.cn）记者李明会 北京报谈

日前，有媒体报谈，江苏王先生2021年在常熟农商行办理住房典质贷款时，称受业务司理开荒，误觉得贷款年利率为3.8%，直至本年2月有筹商提前还款时才发现，实质施行年利率高达8.7%。据此测算，五年间，王先生多支付利息超10万元。

4月10日，涉事银行常熟农商行客服对《中原时报》记者默示，我行已戒备到琢磨媒体报谈，正攥紧核实，并将凭证事实情况妥善处理。感谢您的关怀。

房抵贷惊现“利率刺客”

日前，据江苏省播送电视总台“南京零距离”报谈，2021年4月，江苏无锡市民王先生计算用我方的一套住房典质贷款。彼时四大行同类贷款利率大批在4.8%-5.8%，而经中介保举，常熟农商行给王先生的贷款利率仅3.8%。对比之下，王先生弃取在常熟农商行惠山支行贷款68万元，期限十年，商定每个月连本带息还款8500元傍边。王先生坦言，其时即是看中这家贷款利率低廉，是以才弃取在这家中小银行办理贷款。

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然而，签约门径早就埋下“陷坑”。

在前述报谈中，王先生回忆称，在签贷款契约期，业务司理全程开荒，刻意跳过利率条件页让王先生径直署名，宣称“后头那不要看的，那都条条框框，你唯有签个字就行了”。

之后的五年时期，王先生虽屡次提取契约，但银行一直未提供。在“3.8%低利率”的清晰下，王先生联贯五年依期足额还款，直至2026年2月，在他计算提前还款时才发现契约商定年利率并非3.8%，而是高达8.7%。

经测算，68万元10年期贷款若按年利率8.7%施行，月供约8500元；而同本金、同期限下，若按年利率3.8%忖度，月供仅约6800元。两者月供差额赫然，亚博体彩app五年累计下来，王先生多支付的利息已杰出10万元。

报谈称，王先生屡次调解并要求检察契约未果，直到媒体介入银行才拿出契约。他质疑银行挑升保密高利率，恶臭他阻隔贷款。

对此，上海新古讼师事务所主任讼师王怀涛在剿袭《中原时报》记者采访时默示，按主流规定施行不雅点，银行未拜托契约文本虽存在圭臬上的裂缝和纰谬，但这并不影响契约本人的遵守，借债东谈主不不错此为由拒却履行还款义务。

“但需要指出的是，银行拒却或拖延提供契约文本，侵害了销耗者的知情权，导致借债东谈主长期无法核实还款金额、期限、失言牵累等要害条件，使销耗者处于信息不合称的迤逦地位。”王怀涛进一步默示，凭证《中国东谈主民银行金融销耗者权益保护实施目的》的琢磨规章，银行应当建立金融家具和管事的信息败露与查询轨制，实时向金融销耗者提供契约文本。因此，契约遵守不受影响，但银行的行径在圭臬上存在赫然裂缝，应当对此承担相应的牵累。

据悉，开云体育官网在媒体介入后，涉事银行给出调解决策，答允减少7万元、一次性结清剩余本金，不外王先生现在并未答允。

针对此事，《中原时报》记者向该行董事会办公室进行核实采访，铁心发稿前，暂未赢得琢磨回复。不外，4月10日，该行客服对记者默示，我行已戒备到琢磨媒体报谈，正攥紧核实，并将凭证事实情况妥善处理。感谢您的关怀。

银行是否涉嫌廉价引流？

事件发酵后，网罗上也出现了质疑常熟农商行以低利率为噱头进行廉价引流的声息。

对此，王怀涛默示，银行业务司理以3.8%的低利率开荒客户办理贷款，实质施行利率却高达8.7%，这种操作涉嫌廉价引流和违犯多项规章。领先，《交易银行法》要求交易银行贷款应当与借债东谈主签订书面契约并明确商定利率；其次，《银行业销耗者权益保护责任指引》明确规章，银行业金融机构不得出现误导、诈骗等侵害销耗者正当权益的条件；再次，《中国东谈主民银行金融销耗者权益保护实施目的》要求银行对利率等与销耗者躬行利益琢磨的遑急信息进行充分败露，并以权贵形势提请销耗者戒备。以低利率为噱头进行营销，却在契约中荫藏高利率条件，这种行径属于典型的误导和诈骗，侵害了销耗者的知情权和公谈往来权。近期监管机构已对多起营销宣传存在夸大误导、扰乱销耗者知情权的行径作出行政处罚，这标明监管部门对此类违游记径捏零容忍魄力。

“王先生皆备有权益要求银行返还多支付的利息。”谈到王先生五年间多支付的利率，王怀涛默示，凭证《民法典》第四百九十六条文章，银行当作体式条件的提供方，应当弃取合理形势教唆借债东谈主戒备利率等与借债东谈主有要紧强横琢磨的条件，若未履行教唆或阐发义务，借债东谈主不错观点该条件不成为契约的内容。利率条件是金融借债契约的中枢内容，对金融销耗者权益有要紧影响。

“本案中，王先生受银行业务司理开荒，误觉得年利率为3.8%，直至提前还款时才得知实质利率高达8.7%，这与银行业务司理的理论承诺存在宏大差距。”王怀涛进一步默示，参考琢磨判例，当实质利率严重高于契约昭示利率时，贷款机构未履行教唆阐发义务的，无权据此收取利息，应当返还多收款项。68万元贷款五年间的利息差额杰出10万元，王先生有权就此向银行观点返还。

“咱们也戒备到，为升迁个东谈主贷款息费透明度，保护金融销耗者知情权，推动贷款市集‘阳光化’‘透明化’，2025年国度金融监督处理总局与央行聚会出台了《个东谈主贷款业务昭示详尽融资老本规章》，要求放贷机构竣工列示一起息费，这阐发监管部门已明确意识到此类问题的大批性和严重性。”王怀涛如是说。

公开贵寓败露，常熟农商行成立于2001年12月3日，是在原常熟市农村信用勾通社聚会社基础上领受部分社会法东谈主、当然东谈主激动改制设置而成的股份有限公司，是寰球首批试点成立的农村交易银行。该行于2016年在上交所上市，成为江苏首家上市农商行。

当作A股农商行中的“尖子生”开云app，常熟农商行历来率先败露年报，不外铁心现在，该行2025年年度阐发尚未崇拜败露。该行2025年半年报败露，个东谈主筹办性贷款在常熟农商银行的贷款业务中占比拟高。铁心2025年上半年末，该行个东谈主贷款余额1363.00亿元，占总贷款之比54.20%。个东谈主筹办性贷款余额944.59亿元，占总贷款之比37.56%，个东谈主筹办性贷款户数31.60万户，占总贷款户数之比55.40%。

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